(1)【◆题库问题◆】：[多选] 以下关于境内个人理财业务的说法正确的有（　　）。
A．个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B．个人理财业务是一般性业务咨询服务
C．个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D．个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E．个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【◆参考答案◆】：A,D,E

【◆答案解析◆】：个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行的主要业务，所以C项错误。个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项也错误。

(2)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行要建立健全综合理财服务的（　），并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系

【◆参考答案◆】：A,B,E

【◆答案解析◆】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 行政处罚的种类有（　　）。
A．警告
B．罚款
C．行政拘留
D．拘役

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：此题暂无解析

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于结构性理财计划的特征，描述正确的是（　　）。
A．适当利用结构性理财规划可以规避金融监管
B．小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生品市场
C．结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D．以上说法都不正确

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：小额资金也可以借助结构性理财计划进入衍生品市场；结构性理财计划产生的收益不用缴纳利息税，本题中A的说法是正确的。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行开展个人理财业务应遵守的原则有（　）。
A．符合公司利益原则
B．流动性原则
C．客户最大利益原则
D．符合客户利益的原则
E．符合客户风险承受能力的原则

【◆参考答案◆】：D,E

【◆答案解析◆】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。D．E正确。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 下面属于操作风险的表现形式的有（ ）。
A．内部欺诈
B．实物资产损坏
C．业务中断
D．信息失真
E．系统失灵

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈；外部欺诈；聘用员工做法和工作场所安全性有问题；客户、产品及业务做法有问题；实物资产损坏；业务中断和系统失灵；执行、交割及流程管理不完善。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（　　）。
A．大额实时支付系统
B．小额批量支付系统
C．清算账户管理系统
D．支付管理信息系统
E．现金结算管理系统

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统，本题正确答案为ABCD。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 领子期权是指（　　）。
A．同时买人一个利率封顶期权和一个利率保底期权
B．同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权
C．在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权
D．在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权

【◆参考答案◆】：D

(9)【◆题库问题◆】：[单选] 银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银 行的资本利润率，公式为（　　）。
A．净利润/总资产
B．总资产/股东权益
C．净利润/总收入
D．净利润/股东权益

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：此题暂无解析

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（　　）。
A．到期一次还本付息法又称期末清偿法
B．借款人需在贷款到期日还清贷款本息
C．利随本清
D．一般适用于各种期限的固定利率贷款
E．个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。选项D说法错误。