(1)【◆题库问题◆】：[多选] 在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括（　　）。
A．客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配
B．风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认
C．对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认
D．客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险
E．产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：在实际销售过程中，客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险，客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配，所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认，产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录等都是检查销售原则的重要标准，也是防止错误销售的关键点。

(2)【◆题库问题◆】：[单选] 我国国债发行的主要方式是(　　)。
A．行政性摊派
B．承购包销方式
C．公募招标方式
D．直接发售方式

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：一般而言，国债发行主要有四种方式（注意各种国债发行方式的优缺点）：1.固定收益出售法（在金融市场上按预先定的发行条件发行国债的方式，具有认购期限短、改造条件固定、改造机构不限和主要适用于可转让的中长期债券四个特点）;2.公募拍卖方式（也称竞价投标方式，在金融市场上公开招标发行，有三个特点：发行条件通过投标决定、以财政部门或中央银行为发行机构、主要适用于中短期政府债券，特别是国库券）;主要适用于中短期政府债券，特别是国库券发行的国债发行方式是公募法。3.连续经销方式（亦称出卖发行法，指发行机构受托在金融市场上设专门柜台经销的一种较为灵活的发行方式，特点：经销期限不定、发行条件不定、主要通过金融机构中央银行证券经纪人经销、适用于不可转让债券，特别是储蓄债券）;4.承受发行法（又叫直接推销方式，由财政部门直接与认购者举行一对一谈判出售国债的发行方式，特点：发行机构只限于财政部门、认购者主要限于机构投资者、发行条件通过直接谈判确定、主要运用于某些特殊类型的政府债券的推销），适用于金融市场利率较稳定国家的国债发行方式是承受法。

(3)【◆题库问题◆】：[多选] 个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有（　　）。
A．对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送
B．应当向征信服务中心报送更正信息
C．检查个人信用信息报送的程序
D．对该异议信息做特殊标注
E．检查个人信用数据库处理程序

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：【答案解析】本题考查个人信用异议的处理方法。异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施有：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

(4)【◆题库问题◆】：[多选] （　）为银行代理理财产品销售基本原
A．适用性原则
B．收益性原则
C．高效性原则
D．客观性原则
E．低风险原则

【◆参考答案◆】：A,D

【◆答案解析◆】：银行代理理财产品销售基本原则：一是适用性原则，二是客观性原则。

(5)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行内部控制的建设要遵循的原则有（　　）。
A．全面性原则
B．重要性原则
C．相关性原则
D．适应性原则
E．制衡性原则

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：商业银行内部控制的建设要遵循的原则有：①全面性原则；②重要性原则；③制衡性原则；④适应性原则；⑤成本效益原则。

(6)【◆题库问题◆】：[多选] 缺口分析的局限性包括（　　）。
A．计算复杂，应用不便
B．忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异
C．未考虑由于重新定价期限的不同而带来的利率风险
D．大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响
E．只能反映利率变动的短期影响

【◆参考答案◆】：B,D,E

【◆答案解析◆】：缺口分析计算简便，且它考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险。它的局限性除了B．D．E所述之外，还有缺口分析只考虑了利率的重新的定价风险，没有考虑利率的基准风险；缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响；缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 市场风险报告包括（　　）。
A．投资组合报告
B．风险分解“热点”报告
C．最佳投资组合复制报告
D．最佳风险对冲策略报告
E．交易限额报告

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：根据国际先进银行的市坊风险管理实践，市场风险报告具有多种形式和作用，包括：投资组合报告、风险分解“热点”报告、最佳投资组合复制报告、最佳风险对冲策略报告。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 李先生在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（　　）。
A．1000．45元
B．1000．60元
C．1000．56元
D．1000．48元

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：此题暂无解析

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 个人零售贷款包括（　　）。
A．个人住房贷款
B．汽车消费贷款
C．信用卡贷款
D．留学贷款
E．助业贷款

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：个人零售贷款包括汽车消费贷款、信用卡贷款、助学贷款、留学贷款、助业贷款等多种方式。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 下列（　）属于现金管理的对象。
A．现金
B．活期存款
C．货币市场基金
D．1年期债券
E．古董

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：现金管理的对象包括现金和流动资产(活期存款、货币市场基金等)。